>> >> Vem investerar bättre: män eller kvinnor?

Vem investerar bättre: män eller kvinnor?

Anonim

Även om kvinnor är mer benägna att delta i 401 (k) konton med frivillig inskrivning, har män vanligtvis fler pengar stashed away. (Getty Stock)

Kampen om könen har länge haft ett välbekant tema när det gäller att investera: Kvinnor investerar mer försiktigt medan män sparar mer, men tar större risker.

Tiderna ändras dock, och med det har det kommit ett tunnare mellanrum mellan hur män och kvinnor sparar för pensionering. Nu är "kvinnor generellt modellinvesterare", medan män fortfarande tar onödiga risker, säger Steve Utkus, som är chef för Vanguard Groups Center for Retirement Research.

Vanguards rapport beskriver hur män och kvinnor bidrar till en avgiftsbestämd plan eller en 401 (k). Trots att uppgifterna visar att kvinnor i allmänhet gör bättre än män när det gäller ordinarie investeringspraxis, fortsätter färre skillnader.

Men vad är rätt och fel med strategierna? Vi tar en närmare titt och beskriver hur du ska ta itu med problemet i din egen pensionsplan.

Kvinnor är mer benägna att delta. Ett av tricken att investera med en 20 till 30 års tidshorisont är att skapa sätt att se till att dina bidrag är stabila. Att hålla pengar som rinner in i ditt konto hjälper till att öka din avkastning när du är redo att knacka på pengarna. Plus, du känner den kortaste effekten minst när den tas direkt ut ur din lön innan du betalar löneskatten. Men du kan inte göra det om du inte deltar - och fler kvinnor tar initiativ till att göra just det.

Enligt studien deltar 66 procent av kvinnorna i 401 (k) konton med frivillig inskrivning, jämfört med bara 58 procent av männen.

" Vissa människor är oroliga för 401 (k) avgifter och vissa är faktiskt ganska höga", men det borde inte avskräcka dig i de flesta fall, säger Linda Stratton, en finansiell planerare från Stratton Advisors, som ligger nära Tucson, Arizona. "Du förlorar nästan automatiskt pengar på grund av skatteavskrivningen [genom att inte investera]."

Du behöver inte betala skatt på de medel som går in i en 401 (k) tills du betalar ut. Det skattemässiga uppskjutna resultatet kan ha "makt över 20 till 30 år", säger Stratton.

Avgifter bör verkligen vara ett problem för dem som tittar på deras 401 (k) kurs till 2016. Medan de flesta företag säkerställer en blandning av lågavgift, väl diversifierade medel, ibland är det inte fallet. I dessa situationer kan det vara bättre att hålla fast vid 401 (k), och investera i en Roth IRA istället.

Men eftersom de flesta företag erbjuder en match av något slag, åtminstone bidrar nivån för att få hela matchen från din arbetsgivare meningsfullt. En del av denna brist på deltagande har börjat fixa sig sedan genomförandet av automatisk registrering. Vanguard fann att 89 procent av män och kvinnor som automatiskt registrerades deltog i en plan.

Vissa män tar fler risker. Det finns en missuppfattning att kvinnor tar mindre risk än män, åtminstone i avgiftsbestämda planer. Detta är inte nödvändigtvis sant längre. Tillväxten av måldatumsfonder, eller en fond som långsamt förflyttar tillgångarna till mer konservativ fördelning som en ålder, har dramatiskt förändrat antalet aktier som kvinnor håller på sina konton.

Nu är det väldigt liten skillnad mellan vad de flesta män och kvinnor håller. Det beror på att 42 procent av kvinnorna i en avgiftsbestämd plan har en enda måldatum fond jämfört med 36 procent för män. Måldatumsfonder håller normalt någonstans mellan 80 och 90 procent aktier när du fortfarande är årtionden från att gå i pension.

Problemet för män kommer på outliers. Med 11 procent av dem som handlar inom sina bidragsplaner är det ett tecken på att de tenderar att vara "mer utlösningsglade", säger Chip Hymiller, en finansiell planerare från Beacon Financial Strategies i Raleigh, North Carolina. När något börjar svänga, är de snabbare att hitta en bättre resultat. Men det här tvingar dem bara till det dyrare alternativet, och lämnar män utan att vara uppenbart. I en diversifierad portfölj brukar du vanligtvis "ha något underpresterande", säger Hymiller, vilket är ett skydd om något växer i ekonomin.

Troen på att du kommer att välja en viss handel på rätt sätt växer om du har det rätt innan. Men den faktiska sannolikheten att du kommer att handla handeln är fortfarande mycket låg.

Män har mer sparat. Den största skillnaden mellan män och kvinnors räddningsvanor har att göra med den sparade mängden. Män har mer, men det är bara för att män har högre inkomster. Om det beror på att genomsnittliga löner för män är högre eller att män som helhet har färre raster i sin karriär, är lönerna högre, vilket leder till skillnaderna i totala besparingar.

Men när man räknar med specifika inkomstnivåer sparar kvinnor med högre ränta. För anställda som gör mer än 100 000 dollar sparar kvinnor 9 procent medan män sparar bara 7, 9 procent. Men om det är alla dessa män och kvinnor räddar, då borde de öka sin takt, säger Hymiller. Att spara minst 10 procent över 30 år kommer nästan att garantera en bekväm pension, även om han föredrar att se priser på 15 till 20 procent.

För dem som gör lite mindre inkomst, är det enda sättet att verkligen komma ikapp. Att hitta strategier för att minska utgifterna så att du kan spara till en högre takt kommer att ha fördelar över tiden. "En procentandel mer, speciellt om du är en yngre person" kan ha dramatisk påverkan efter 20 år, säger Stratton.

Skillnaderna sjunker. Det som mest berättar om den fortsatta undersökningen av skillnader mellan män och kvinnor investerare är att det finns färre och färre skillnader, speciellt om du tar bort outliersna. På grund av ökad ekonomisk läskunnighet har minskningen (även om den är långsam) i löneskillnaderna och ökningen av målmedelsfonder minskat de många dåliga beteenden som båda könen har haft tidigare.

"Är det dags att börja prata mindre om män eller kvinnor i motsats till dåliga och goda beteenden?" Utkus säger. "Dessa skillnader mellan män och kvinnor är smalare."

De är särdrag i allmänhet att Hymiller och Stratton fortfarande ser hos kunder. Ändå kan kontrollen av de åtgärder som skapas av dessa skillnader vara nyckeln till smart investering. "Spara och investera fungerar bäst när det är vanligt", säger Stratton. "Det är mycket som att tona dina tänder - lite tråkigt men nödvändigt för din hälsa."

Det är sant, oavsett om du är en man eller en kvinna.