>> >> Sätt fast egendom eller guld på ditt pensionskonto

Sätt fast egendom eller guld på ditt pensionskonto

Anonim

Har du en hankering för att diversifiera utöver de typiska aktie-, obligations- och börshandeln som innehålder generellt merparten av pensionsinvesteringarna? För den mer entreprenörsinriktade och äventyrliga investeraren är det självstyrda individuella pensionskontot ett alternativ som alla kan använda för att investera i alternativa tillgångar som uthyrning fastigheter eller guld.

Förtroende på aktiemarknaden som en plats att investera kan komma att minska, eftersom färre amerikaner sätter sina pengar i lager under det senaste decenniet. Antalet amerikaner som investerade i aktier blev höga 65 procent 2007 innan den globala finanskrisen träffades, enligt en Gallup-undersökning. Det antalet har tränat lägre till 52 procent år 2016.

Den typiska 401 (k) pensionsplanen eller traditionella IRA-bolag ger investerare möjlighet att välja mellan olika fonder, ETF, obligationsfonder eller kontanter. Dessa är alla pappers tillgångar. En självstyrd IRA tillåter investerare att köpa och hålla materiella tillgångar i ett konto.

"Möjliga investeringar, såsom fastigheter och ädla metaller, är tillgångar som du kan köra genom, röra och känna. Dessa typer av tillgångar kan ofta ge ett säkerhetsnät för investerare som anser att ha alla sina pensionssparande investerade i börsen kanske vara för riskabel ", säger Nate Hare, vice VD på Quest IRA i Houston.

Det finns inga rättsliga skillnader mellan en IRA med traditionella investeringar som aktier och fonder och en IRA som innehar vanliga investeringar som fastigheter, säger Hare.

"De enda skillnaderna är med det företag som administrerar IRA i fråga", säger han.

De flesta vanliga mäklarfirmor erbjuder traditionella IRA-alternativ. Investerare som är intresserade av andra strategier måste hitta en IRA-förvarare som specialiserar sig på alternativa tillgångar.

Stigande inflationen bekymmer i det nuvarande klimatet kan vara en anledning att överväga alternativa tillgångar som fastigheter eller fysiska metaller för ditt pensionskonto. Priset på dessa tillgångar tenderar att öka när inflationen ökar.

"Jag har kunder och jag deltar personligen i fastighets-IRA, " säger Angela M. Thomson, certifierad finansiell planerare vid Coastal Financial Planning i Lincoln, Rhode Island. "De är en mycket enkel transaktion, förutsatt att alla titlar har gjorts ordentligt under de första fasen av köpet."

Investerare kan köpa och äga alla typer av fastigheter i en självstyrd IRA från ett hyreshus till ett lägenhetskomplex till kommersiell fastighet. All hyresintäkter skulle triggas tillbaka till IRA och allt underhåll och skatter skulle betalas ut ur det.

"Hyresintäkten behandlas som utdelningsinkomst och inte skattepliktig eftersom den hålls under IRA-paraplyet tills normal pensionsfördelning uppstår", säger Thomson. "Det är ett utmärkt sätt att skjuta upp skatter och hyresintäkter under en långvarig tid. Stora skatter sparas årligen, eftersom alla intäkter är uppskjutna i IRA."

Det finns fler hoops att hoppa igenom när du använder en självstyrd IRA och kontoinnehavare måste se till att de följer reglerna. Till exempel kan en investerare inte bo i en egendom som innehas i en IRA, och heller inte någon av investerarens familjemedlemmar.

Som ett exempel har en investerare en liten hyra i hans IRA, säger Chris D. Hardy, certifierad finansiell planerare och VD för Paramount Investment Advisors i Suwanee, Georgia.

"Hans hyresgäst ringer och säger att diskmaskinen slutar fungera, " säger Hardy. "Investeraren är ganska praktisk och sparsam, beslutar att han kan göra ersättaren själv. Han går till den lokala hemförsäljaren, köper diskmaskinen och levererar den till huset och installerar den själv."

I denna situation har flera förbjudna transaktioner inträffat, säger Hardy.

"För det första är en av de förbjudna transaktionerna att tillhandahålla tjänster till planen av en diskvalificerad person", säger han. "Denna investerare kan inte gå och hämta leveranser och leverera dem till huset personligen. Han skulle behöva hyra och betala någon, från hans IRA, för att göra det. Om han skulle köpa diskmaskinen med eget kapital och inte IRA-fonderna, detta skulle vara en förbjuden transaktion. "

På plussidan kan hyresavkastningen vara en ganska förutsägbar och stabil tillgång. Thomson pekar på ett exempel på en $ 200.000 fastighet som kommer att generera 1 400 dollar i månaden i hyresintäkter eller 16 800 dollar per år.

"Om man antar fastighetsskatt, kommunskatter, försäkrings- och fastighetsunderhåll representerar 5 500 dollar per år, har du fått en vinst på 11 300 USD eller 5, 7 procent vinst på din investering, säger Thomson. "Med tanke på volatiliteten på marknaden, skulle de flesta kunder vara nöjda med en stabil och pålitlig årlig avkastning på den nivån."

Det finns risker och hantering av hyresfastigheter tar tid och arbete. Det finns samma risker som någon annan egendom, du kan förlora pengar, du kan stämas och hyresgäster kan riva upp din egendom, säger David L. Blain, VD på BlueSky Wealth Advisors i New Bern, North Carolina.

"Investeringar i fastigheter är inte lika lätt som de sista natten infomercials gör det för att vara. Jag har investerat i fastigheter i många år, och det är inte en säker sak eller nödvändigtvis högre avkastning, speciellt när factoring i din tid och ansträngning, säger han. "För IRA-investeraren är en ytterligare risk att du inte följer alla regler korrekt och IRS bedömer massiva skatter, påföljder och räntor. Det händer hela tiden."

Ett annat alternativ investerare har med en självstyrd IRA är att investera och hålla fysiska metaller.

Guld är förmögenhetsförsäkring, säger Philip Diehl, VD för US Money Reserve, med huvudkontor i Austin, Texas, och tidigare direktör för US Mint.

"Guld överträffar andra tillgångsklasser när svåra tider kommer och ofta stiger när andra tillgångar kraschar", säger Diehl. "Inklusive guld i din portfölj skyddar din förmögenhet genom att motverka förluster i dina övriga tillgångar."

Det finns regler om vilka typer av fysisk metall som kan sättas i en IRA. Diehl pekar på olika viktiga amerikanska guldörn och 1 ounce amerikanska silverörn och platina örnmynt myntade av finansdepartementet som godkända mynt.

Akta dig, du kan inte lagra dessa mynt hemma om du köper dem i en IRA.

"Mynt som godkänts för användning i en IRA måste hållas av en IRA-förvaltare, " säger Diehl.

Investerare borde förvänta sig att betala en årlig eller kvartalsavgift baserad på storleken på IRA.


8 strategier för investeringar i fastigheter

8 strategier för investeringar i fastigheter