>> >> Nya regler pushar arbetare till 401 (k) s

Nya regler pushar arbetare till 401 (k) s

Anonim

(Houston Ruck / USN & WR)

(USN & WR)

Nyanställda som inte går in i företagets 401 (k) plan nästa år kan ändå spara sig för pensionering. En ny lag som gör det enklare för företagen att automatiskt anmäla sina anställda i 401 (k) planer träder i kraft den 24 december. Många anställda får nu valet att "välja bort" från företagets standard 401 (k) plan snarare än " välja in, "som de gör nu.

En tredjedel av de berättigade arbetstagarna deltar för närvarande inte i 401 (k) och andra avgiftsbestämda planer, vilket ger anställda möjlighet att investera sina egna pensionsfonder och ofta deras arbetsgivares matchande belopp i ett val av aktier, obligationer, penningmarknadsfonder, och andra investeringar. Automatisk registrering kan minska den siffran till mindre än 10 procent, uppskattar arbetsdepartementet.

Förra året Pensionsskyddslagen gav OK till automatisk anmälan. Nu nya federala regler stavar ut hur det kommer att fungera: Anställda får först chansen att välja egna pensionsinvesteringar eller berätta för det företag de inte vill delta. Men om företaget inte får något svar från en anställd kommer automatisk inskrivning att svänga till handling. Ett andra meddelande kommer att berätta för arbetaren hur företaget investerar en del av hans lönecheck. Ett sådant meddelande kommer att skickas varje år.

Företaget kommer att ha flera alternativ. Det kan automatiskt anmäla deltagare till en blandning av investeringar som blir mer konservativa när deltagarens pensionsdatum närmar sig, såsom livscykel eller riktade pensionsfonder. Det kan leda anställda till ett professionellt hanterat konto eller investeringstjänst som ger en åldersrelaterad tillgångsmix. Eller det kan välja en produkt som en balanserad fond som ger investeringar som passar hela koncernen anställda. Balanserade medel, med 348 miljarder kronor i tillgångar, uppgick till nästan 13 procent av 401 (k) innehav 2006.

Arbetsgivare får också parkera arbetstagarnas pensionstash, men endast under de första 120 dagarna. Penningmarknadsfonder, stabila värdeprodukter, garanterade investeringskontrakt och liknande är i allmänhet begränsade till automatiska inskrivningar, såvida de inte ingår i en kvalificerad investeringsportfölj. Variable livräntaavtal eller andra poolade investeringsfonder är tillåtna, men direktinvesteringar i aktiebolag är i allmänhet inte.

Hur mycket automatiskt inskrivning hjälper anställda att spara för pensionering är osäker, förstås. En Employee Benefit Research Institute och Investment Company Institute-modellen fann att en bidragsgrad på 6 procent och en tillgångsallokering i livscykelfonder gav positiva resultat bland alla inkomstnivåer. Enligt de nya reglerna kan deltagarna flytta sina pengar ur företagsspecifika investeringar minst kvartalsvis med ett minimum av avgifter.

De nya investeringsreglerna gäller endast nya bidrag. Summa tillgångar i 401 (k) planer uppgick till 2, 7 biljoner dollar 2006, enligt Investment Company Institute.