>> >> Investerare behöver en nödfonden mer än någonsin

Investerare behöver en nödfonden mer än någonsin

Anonim

En akutfond måste vara på ett säkert och stabilt konto så att aktier inte behöver säljas med förlust för att samla in pengar. (Getty Images)

Alla borde ha en akutfond för att dra från när de drabbas av en överraskningskostnad eller en arbetsförlust.

Eftersom du aldrig vet när du måste rita ur akutfonden vill du att din akutfond ska vara stabil och säker. Aktier och aktiefonder uppfyller inte detta krav, och det blir tydligt under tider av volatiliteten på aktiemarknaden.

När aktiemarknaden sjönk 2008 missade miljoner sina jobb. De som hade lager i sina akutmedel under den tiden och behövde medel för att betala räkningar kan ha tvingats sälja sina aktier med en betydande förlust.

Ett insättarkonto uppfyller det säkra och stabila kravet. Inlåningskonton från banker och kreditföreningar är federalt försäkrade. Så länge dina insättningar på någon bank ligger under FDIC-täckningsgränserna, är du garanterad att inte förlora huvudstol eller intresse om banken misslyckas.

För att maximera avkastningen på ett insättningskonto kan depåbevis användas. Räntan på en CD är vanligtvis mycket högre än sparande och penningmarknadsräntor. Till exempel är den genomsnittliga sparande kontoträntan mindre än en åttonde genomsnittet för femåriga cd-skivor.

Även om CD-skivor är stabila och säkra, är det viktigt att få tillgång till cd-skivor före mognad, vilket gör det svårt att använda dem i en akutfond. CD-skivor har vanligtvis tidiga återkallningsavgifter som debiteras när du tar ut huvudmannen före förfallodagen. Dessa påföljder kan äta i både intresse och principen på din CD.

Ett straff på tidigt sätt innebär inte att du helt och hållet bör undvika CD-skivor för din akutfond. Det finns steg du kan vidta för att minska risken för att du kommer att förlora pengar när du får tillgång till en nödfond som innehåller cd-skivor.

För det första är det klokt att ha åtminstone en del av din akutfond på ett spark- eller penningmarknads konto som omedelbart är tillgängligt utan några påföljder. Det är sällsynt att behöva hela din akutfond omedelbart. För fall som arbetsförlust behövs bara en del av akutfonden tidigt.

För det andra, laddar CD-skivorna så att du inte behöver vänta för länge för att en av dina cd-skivor ska mogna. En CD-stege låter dig investera i långsiktiga CD-skivor, som vanligtvis erbjuder högre priser än kortare CD-skivor. Istället för att investera i bara en långsiktig CD, öppna flera CD-skivor så att CD-skivor kommer att mogna med jämna mellanrum.

Tredje, se till att banken eller kreditkåren har policyer som tillåter snabb tillgång till CD-fonder. När du stänger cd-skivan kommer banken snabbt att överföra CD-fonderna till ditt konto? Eller skickar de dig en check som kan ta en eller flera veckor att komma fram? Detta är viktigt om cd-skivan är stängd tidigt eller vid förfallodagen.

Fjärde, välj cd-skivor med milda tidiga påföljder. Påföljderna varierar kraftigt. Leta efter straff på högst sex månader av intresse för villkor om tre eller flera år. För villkor under tre år, leta efter påföljder om högst tre månaders intresse.

Slutligen, välj en bank som erbjuder sätt att få tillgång till några av CD-fonderna tidigt utan straff. Se till att banken tillåter en strafffri avdrag för allt intresse som uppkommit. Leta även efter banker som tillåter partiella tidiga uttag. Straffen kommer endast att tillämpas på den del av huvudet som återkallas. Resten av huvudmannen kan vara kvar på cd: n.

Att få tillgång till någon av CD-skivan kan vara användbar om du behöver pengar för att betala för de oväntade räkningarna.

Genom att hålla CD-skivor i din akutfond kan du tjäna mycket mer än genom att bara ha ett sparande eller penningmarknads konto. Den högre avkastningen har en kostnad, men med noggrann planering och cd-shopping kan du se till att du behåller snabb tillgång till de flesta av fonderna utan hårda påföljder.