>> >> Hur man gör ett skattepliktig konto mer effektivt

Hur man gör ett skattepliktig konto mer effektivt

Anonim

Med dessa konton är dina årliga bidrag inte begränsade och du är inte föremål för tidig uppsägningstraff eller minimibelopp. (Getty Images)

Skatteförmåner utgör en hörnsten i en fast pensionsstrategi, men ett skattepliktigt mäklarkonto är ett tillfälle att expandera dina investeringshorisonter.

Landsomfattande äger 17 miljoner hushåll ett skattepliktigt investeringskonto enligt Deloitte. I genomsnitt innehade investerare lite mer än 500 000 dollar i aktier, obligationer och fonder i dessa konton. "Skattepliktiga konton ger ett flexibelt alternativ för investerare att ta itu med sina kort- och långsiktiga kontantbehov, särskilt om de är yngre än 59½", säger Robert Waskiewicz, finansiell rådgivare i Philadelphia-baserade Wescott Financial Advisory Group.

Till skillnad från arbetsplatsplaner och individuella pensionsredovisning begränsar inte skattepliktiga konton årliga avgifter och är inte föremål för tidig uppsägningstraff eller minimidistribution. Dessutom finns kontona tillgängliga för höginkomsttagare, som kan vara spärrade från att bidra till en Roth IRA.

Bokföringen beskattas dock annorlunda. Utbetalningar från en 401 (k) eller traditionell IRA beskattas till vanliga inkomstskattesatser. I ett mäklarkonto beskattas vinster på investeringar som hålls för ett år eller mer till den långsiktiga kapitalvinstgraden, vilket kan vara gynnsammare, särskilt för investerare i en hög skattekonsol. Kortfristiga vinster - sådana från investeringar som hålls mindre än ett år - beskattas till de ordinarie inkomstskattesatserna. "Investerare har större flexibilitet med skattepliktiga konton eftersom de kan påverka beloppet av beskattningsbar inkomst som erkänns genom att välja investeringar med låg eller hög uppskattning, beroende på deras mål", säger Waskiewicz.

RELATERAT INNEHÅLL

Varför DIY Investering är riskabelt

Till exempel kan en investerare som för närvarande befinner sig i 35 procent av skattefästen och förväntar sig att vara i ett lägre fäste i framtiden, kanske vill sälja investeringar med liten eller ingen uppskattning eller förlust. Resultatet är mindre beskattningsbar inkomst när personens skattesats är hög. Om din investeringsstrategi innehåller ett mäklarkonto måste du överväga hur du maximerar skatteeffektiviteten.

Håll fast vid tillväxtorienterade aktier. Lager kan hjälpa till att driva tillväxten i din portfölj och bland mäklare kontoinnehavare, representerar de den största andelen innehav. Enligt Deloitte hade investerare med skattepliktiga konton i genomsnitt 248 000 dollar i aktier, jämfört med 221 000 USD i fonder.

Inte alla aktier hör emellertid på ett mäklarkonto. Ej utdelningsbetalande aktier passar bättre för skattepliktiga konton, säger Mike Falco, finansiell rådgivare och certifierad offentlig revisor vid Falco Wealth Management i Berwyn, Pennsylvania. "Om du väljer aktier som betalar utdelning, betalar du skatter på dessa utdelningar årligen, säger han. "Om dina aktier inte betalar utdelning, kommer du inte att betala lika mycket i skatter varje år."

Eftersom utdelningar beskattas årligen om de är reinvesterade eller inte, kan du betala skatt på pengar du inte behöver. Om du inte behöver inkomsten, skulle du hellre koncentrera dig på tillväxtlagren och lämna de utdelningsbetalande lagren till dina skattefordonade konton i stället. Detsamma gäller för andra investeringar som utdelar utdelning eller ränta, till exempel statsskuld eller företagsobligationer.

Om du planerar att hålla utdelningslager på ett skattepliktigt konto, investera i dem som betalar kvalificerade utdelningar, säger Alan Conner, VD för Atlanta-baserade NovaPoint Capital. "Kvalificerade utdelningar beskattas till den långsiktiga kapitalvinstgraden", vilket skulle kunna mildra blåsan av eventuell tilläggsskuld som de skapar på ett mäklarkonto. Var försiktig så att du inte förväxlar kvalificerade utdelningar med vanliga utdelningar, till exempel de som fastighetsinvesteringar förvaltar och företag för företagsutveckling betalar.

Håll dig borta från aktivt förvaltade medel. Vissa värdepappersfonder kan också vara skattemässiga drag på mäklarekonto. Aktivt förvaltade medel har vanligtvis en högre omsättning jämfört med passiva medel, vilket potentiellt leder till mer skattepliktiga händelser. "Passivt förvaltade medel tenderar att generera färre kapitalvinstfördelningar än aktivt förvaltade medel eftersom de inte köper och säljer de underliggande innehav så ofta", säger Waskiewicz.

Indexfonder eller börshandlade fonder är vanligtvis bättre för att minimera skatter på ett mäklarkonto. Och det finns andra fördelar. ETF: er är strukturerade så att de behöver mindre frekventa balanseringar, och ETF och indexfonder kan också vara billigare. Den genomsnittliga aktieindexkostnadskvoten var bara 0, 09 procent år 2016, jämfört med 0, 63 procent för aktivt förvaltade medel, enligt Investment Company Institute. Färre skattepliktiga händelser och lägre kostnader kommer att lämna mer av dina vinst i din portfölj.

Din egen investeringsstil bestämmer också huruvida du ska driva aktivt eller passivt förvaltade medel på ett skattepliktigt konto. Gör det själv investerare kan vara bättre med ETF eller indexfonder, eftersom "de är mer på automatisk körning, vilket ger mindre för den enskilda investeraren att hantera", säger Falco.

6 Investera Podcasts Advisors Recommend

Dessa ljudprogram kan hjälpa dig att göra dig ekonomiskt kompetent och en smartare investerare.

Dawn Reiss 2 november 2017

Finslipa dina förlustskördande förmågor. Skatteförlust är unik för skattepliktiga konton, och du borde dra nytta av det för att minska din skatteskuld varje år. "En fördel med att investera i ett skattepliktigt konto är att om du säljer en säkerhet med förlust, kan du använda beloppet av den förlusten för att kompensera vinster i andra investeringar och till och med en del av ordinarie inkomst", säger Martin Schamis, vice president och chef för rikedom planering på Philadelphia-baserade Janney Montgomery Scott. Men det betyder att du måste hålla reda på kostnadsbasen för eventuella investeringar som du har i ett skattepliktigt konto.

Du måste också ta hand om att undvika tvätt-regeln. En tvättförsäljning sker när du säljer eller handlar en säkerhet med förlust och köper sedan en väsentligen identisk aktie eller säkerhet inom 30 dagar efter försäljningen, antingen före eller efter det. Enligt den federala skattekoden är transaktioner som betraktas som tvättförsäljning inte berättigade till skattemässig skörd.

Ett annat misstag att undvika är att vänta till slutet av året för att skörda förluster. Cameron Hinds, regionalchef för Wells Fargo Private Bank i Lincoln, Nebraska, säger att det är effektivare att överväga denna strategi under hela året, särskilt under perioder med marknadssvaghet.

Under senare år har marknaden nackdelen varit mer begränsad i storlek och varaktighet, säger Hinds. "Många investerare har förlorat möjligheter att dra nytta av kortfristiga förluster inom sina portföljer, eftersom marknaderna har samlats senare på året."

7 investeringsavgifter du kan inte inse att du betalar