>> >> 7 tips för att hjälpa din portfölj att fortsätta med inflationen

7 tips för att hjälpa din portfölj att fortsätta med inflationen

Anonim

En affärsman placerar mynt på en stapel mynt. (Getty Images)

Inflationen kan verka likaust på din portfölj och äta bort din utgifterskraft under de kommande åren om du inte planerar det.

År 1970 var den genomsnittliga kostnaden för en ny bil $ 3, 450, men 46 år senare hade den ökat nästan tiofaldig till över 33 500 dollar. Med den hastigheten skulle den genomsnittliga nya bilen på 50 år kosta en hel del 330 tusen dollar.

"Även om inflationstakten har varit låg de senaste åren, kan inflationen fortfarande råna dina besparingar", säger pensionsplaneringsexpert Richard W. Rausser, senior vice president för Pentegra Retirement Services i White Plains, New York. "Till exempel, under en 30-årig period, kommer en relativt låg genomsnittlig årlig inflation på 3 procent att minska köpkraften på ett $ 200 000 pensionssparande konto till $ 82 397."

Om du planerar att gå i pension om några årtionden, här är några tips för att se till att din portfölj åtminstone håller på med inflationen och några råd om vad man ska göra om det inte är det.

Känn din KPI-barometer. Inflationen varierar från år till år, och US Department of Labor lämnar regelbundet information om inflationen. Den mest använda mätningen för inflation är konsumentprisindexet som släpps varje månad på byrån för arbetsstatistik. Det spårar priser från mer än 23 000 detaljhandels- och serviceinrättningar och innehåller saker som mat, hyra, medicin och bensin, säger Matt Hylland, finansiell planerare och investeringsrådgivare för Hylland Capital Management i Virginia Beach, Virginia.

"Som en enkel åtgärd kan investerare jämföra avkastningen på sina investeringar till KPI-räntorna år över år. Om dina investeringar stiger 2 procent i år, men KPI är 3 procent, har du effektivt förlorat 1 procent i köpkraft, " Hylland säger.

Planera mot minst 4 procent ökning. Även om den nuvarande kursen är 1, 4 procent, är det bättre att vara förberedd för pensionering, och det finns saker som ökar mer än väntat ibland. "Vi brukar använda 4 procent som en konservativ inflationstakt med viss inbyggd felmarginal, med tanke på de dystra framtidsutsikterna för tillväxt under de närmaste åren", säger Brian Menickella, förvaltningspartner och chef för Financial Services Division på King of Prussia, Pennsylvania-baserade The Beacon Group of Companies. "En annan övervägning är den dolda inflationsfaktorn för förpackning med mindre storlek och mindre tjänster till samma pris."

Mönster visar över tiden. När du kontrollerar din portfölj, se till att du har minst fem års historia, eftersom marknadscykler kan ge en felaktig representation av vad en portföljfördelning historiskt returnerar, säger Menickella.

Övervaka dina investeringar. Experter säger att det handlar om tillgångsallokering, och standardalternativet på många 401 (k) s växer inte nödvändigtvis dina pengar så snabbt som inflationen kommer att äta den bort. "Om majoriteten av dina 401 (k) investeras i penningmarknadsfonder eller likvida medel, är det mycket liten sannolikhet att ditt konto kommer att hålla jämna steg med inflationen, säger ReKeithen Miller, certifierad finansiell planerare och portföljchef med Palisades Hudson Financial Grupp i Atlanta.

"Jag tycker att många människor bidrar till sina 401 (k) men de misslyckas med att övervaka de underliggande investeringarna. Ofta är standardalternativet i 401 (k) en penningmarknadsfond eller en stabil värdefond som är idealisk för bevarande av kapital, men kommer inte att ge den tillväxt en investerare behöver för att behålla sin köpkraft inför inflationen, säger han.

Ändra blandningen. Om din 401 (k) är för konservativ, se över tillgångsallokeringen av aktier, obligationer och kontanter för att eventuellt anpassa den till att inkludera så många aktier som din tolerans för risker medger, eftersom aktier ger en högre potential för långsiktig avkastning, säger Menickella .

Säger Rausser, "Investerar en del av ditt konto i aktier, som har störst potential att tjäna på inflationsbägaravkastningar, ökar också potentialen för din portfölj för att möta dina behov."

Tänk på TIPS, iBonds. Det kan vara meningsfullt att knyta din investering till konsumentprisindexet, speciellt om du har en fast inkomst. "TIPS är statsobligationer vars huvudinvesteringar är knutna till KPI, vilket gör att TIPS-ägare kommer att få avkastning som anpassar (till) en ökning av KPI, säger Hylland. "IBonds är sparobligationer för individer som erbjuder två separata räntebetalningar, en är en fast ränta som bestäms vid köptiden och den andra är en räntesats som anpassas utifrån KPI."

Kontrollera räntorna för stegar, cd-skivor och obligationer. Om du inte vill låsa fast i en fast ränta under lång tid, överväga att skapa upplåningsstegar som löper på olika tidpunkter, eller köpa kortfristiga statsobligationer, vars pris påverkas mindre av inflationen, säger Hylland. "Förbindelser med kortare löptid gör det också möjligt för dem att återinvesteras till högre ränta när deras obligationer förfaller, " säger Hylland. CD-skivor kommer också med en räntesats. Du kan bli utsatt för straff om du betalar in dem innan de blir mogna.

"För räntebärande investerare som vill ha högre avkastning (men med ökad standardrisk) finns det även rörliga företagsobligationer vars utbetalningar varierar med räntor, säger Hylland.