>> >> 5 vanliga misstag investerare gör med social trygghet

5 vanliga misstag investerare gör med social trygghet

Anonim

Socialförsäkringskort i en hög med pengar. (Getty Images)

Social trygghet har varit i rubrikerna på senare tid, som kongressen lade kibosh på en påstående strategi som heter fil och upphörande. Det här alternativet, som löper ut den 30 april, har varit ett sätt för gifta par att maximera fördelen som kommer in i hushållet.

Så här fungerar det: Vid full pensionsålder lämnar den högre tjänstefamnen sin eller hennes socialförsäkringsförmån, men avbryter den omedelbart. Detta gör det möjligt för den högre tjänstemannen att fortsätta växa med en hastighet på 8 procent per år fram till 70 år.

Samtidigt lämnar den lägre tjänstemannen, vid full pensionsålder, en ansökan om begränsad äktenskapsförmån baserat på den högre tjänstemannens rekord. Den lägre vinstgivarens förmån fortsätter också att växa. Om det senare fram till 70 års ålder blir den lägre vinstgivarens förmån större än hälften av den högre tjänstemannen, så kommer den lägre tjänaren att byta till sig själv.

Strategin är endast tillgänglig för högre tjänstemän födda den 30 april 1950.

Det är faktiskt mer komplicerat att förklara filen och upphäva det än att sätta den påståenden strategin på gång. Men det är inte den enda komplexa aspekten av social trygghet som går upp amerikaner. Kraven på strategier förblir komplicerade, och reglerna är skumma, även om borttagning av fil-och-suspenderingsalternativet.

Här är fyra andra gemensamma sociala trygghetsfel som människor gör:

Att tro social trygghet kommer att ge huvuddelen av sin pensionsinkomst. Enligt socialförsäkringsförvaltningen ersätter ersättningen cirka 40 procent av förtidspensionen för den genomsnittliga arbetstagaren. Det innebär att människor måste bestämma andra inkomstkällor om de vill upprätthålla livsstil för förtidspensionering.

"Det är troligt att socialförsäkringen kommer att ge en mindre del av pensionsinkomst än vad du förväntar dig, så det kan vara oklokt att förlita sig för mycket på det, säger Larry Rosenthal, VD för Rosenthal Wealth Management Group i Manassas, Virginia.

Inte förstå hur spousal fördelar fungerar. Spousalförmåner, även efter bortfall av fil och upphörande, är ett bra sätt att öka hushållets totala inkomst. Men många pensionärer tror att ta en spousalförmån kan faktiskt minska ett pars totala förmån.

"Folk tror att det kommer att minska den andra människans nytta. De förstår inte att det inte har någon inverkan på förmånerna för den primära tjänstemannen", säger Ken Moraif, senior rådgivare på Money Matters i Plano, Texas.

Till exempel, om den lägre tjänstemannen hävdar en förmån baserad på den högre tjänarens rekord, fortsätter den högre tjänstemannen att vara densamma.

Missförstå din fulla socialförsäkringspension. Det här är ett förvirrande ämne, kanske för att amerikanerna är skyldiga att ansöka om Medicare-förmåner kring deras 65-årsdag. I själva verket var den sista gången pensionsåldern på 65 år gällande sociala förmåner för personer födda 1937.

Ändå fortsätter många amerikaner att tro sin fulla pensionsålder är 65. Andra är lite mer informerade och tror att det är 66, men det kan även vara fel. För personer födda mellan 1943 och 1954 är den totala pensionsåldern 66, och den går upp stegvis efter det, fram till 1960. För personer födda det året eller senare är hela pensionsåldern 67 år.

"Sixty-six kan inte vara det faktiska numret, beroende på det år du föddes", säger Moraif.

Till exempel har en person född 1955 en full pensionsålder om 66 och två månader. När man fattar ekonomiska planeringsbeslut kan den skillnaden vara betydande om en person vill sluta sitt jobb vid en viss tid och räknar med sociala avgifter för att hjälpa till att göra skillnaden.

Att tro att du kommer att förlora din fördel om du tjänar inkomster efter pensionering. "Pengar du tjänar efter att du går i pension kommer endast att påverka din socialförsäkringsförmån om du är i full pensionsålder", säger Rosenthal.

För personer som börjar dra nytta av sin förmån innan de fyller pensionsåldern och planerar att fortsätta arbeta, kommer Social Security att hålla ut $ 1 i förmåner för varje $ 2 som tjänat över $ 15, 720. Denna intäktsgräns förändrades inte 2016, men den går upp över tiden.

Förvirring om denna tröskel härrör från den ålder det gäller. Efter full pensionsålder kan en person tjäna så mycket som han eller hon vill ha och kan samla den fulla fördelen utan några intäkter test straff.

Det finns en viktig anteckning om resultattestet: Efter full pensionsålder återbetalas beloppet tillbaka. Avgångspensionärer bör dock komma ihåg att anspråk på social trygghet före full pensionsålder innebär att deras månadsförmåner är låga under resten av sitt liv.