>> >> 17 steg för att tjäna pengar för en livstid

17 steg för att tjäna pengar för en livstid

Anonim

(IStockPhoto)

Att leva till 100 är dyrt, men det tar tid att springa igenom den här årliga checklistan. Här är 17 steg till ett säkrare ekonomiskt liv:

Alla åldrar:

• Analysera dina utgifter under den senaste månaden för att se var dina pengar går och var du kan klippa tillbaka för att lägga till mer till dina besparingar. Många banker erbjuder gratis pengar spårning via online-konton, och pengar spårningsverktyg som Mint.com gör det lättare att följa dollar också.

• Beräkna hur mycket pengar du vill ha sparat innan du går i pension (online-kalkylatorer kan hjälpa till). För en genväg multiplicera din nuvarande årslön med 12. Ta reda på hur nära du är för att nå det målet och vad som behöver ändras, till exempel att arbeta längre eller spara mer för att nå det.

• Kontrollera de investeringsavgifter som du för närvarande betalar genom dina pensionskonton och överväg om det är vettigt att byta till lägre avgiftsmedel.

• Se till att du utnyttjar alla skatteavbrott som är tillgängliga för dig. Pensionssparande konton som 401 (k) s och IRA erbjuder olika skattemässiga fördelar. Kolla med din personalavdelning för att se om det finns några anställningsförmåner som du inte utnyttjar.

• Balansera portföljen en gång i kvartalet för att se till att den speglar din nuvarande ålder och ideell risknivå. För ett 30-tal kan det innebära 70 procent i aktier och 30 procent i obligationer och andra, mer konservativa värdepapper. För en 60-någonting kan det betyda omvänd kombination.

• Utforska livsstilsförändringar som kan öka din personliga sparränta. Är det vettigt att leva med andra familjemedlemmar i ett korsgenerationellt hushåll? Kommer det vettigt att göra det i framtiden?

20s och 30s:

• Skriv en testamente och överväga att skapa en varaktig fullmakt och proxydokument för vårdpersonal.

• Se till att du har rätt livförsäkring, särskilt om familjemedlemmarna är beroende av din inkomst.

• Öka din besparingsränta över tiden tills du når ditt målprocent. För en 20-något utan pension kan målprocenten vara 20 procent av sin inkomst. Automatisera besparingar genom dina bankkonton eller lönecheck.

• Minimera skuldsättningen som du bär, särskilt högräntesskuld, som kreditkortsskuld. Om du bär sådan skuld, gör en plan för att aggressivt betala av det.

40s och 50s:

• Granska det stöd du för närvarande tillhandahåller till familjemedlemmar, till exempel föräldrar eller vuxna barn, och överväga om det påverkar din egen ekonomiska säkerhet och förmåga att spara. Om det är, överväga om det är vettigt att tillhandahålla så omfattande stöd, eller om det finns ett alternativ.

• Tänk på om du ska köpa långtidssjukförsäkring. De med tillgångar värda mer än 50 000 dollar kan tycka att långtidsvårdsförsäkring tillåter dem att ha råd med bostad eller vårdhem, om de behöver det.

60s och uppåt:

• Undersök om inköp av en livränta skulle ge extra ekonomisk säkerhet i framtiden. Personer utan pensioner kan dra nytta av de stadiga utbetalningar som livräntorna ger.

• Utveckla en plan för att fortsätta arbeta vid pensionering, oavsett om det är i ditt nuvarande fält eller en ny. Om du närmar dig pensionen, börja vidta åtgärder för att genomföra den planen, t.ex. att få mer utbildning eller certifieringar.

• Maximera sociala avgifter genom att försena förmånerna till 70 år, om möjligt.

• Tänk om du vill donera pengar till välgörenhet och i så fall planera att göra det.

• Bevaka dig mot bedrägerier genom att undvika erbjudanden som låter för bra för att vara sant, dela ditt personnummer och annan personlig information online eller med främlingar och rapportera eventuella misstänkta avgifter på bankkonton eller kreditkort.

How to Live 100 ebook är nu tillgänglig. Vi hoppas att det hjälper dig på din egen resa för att leva ett långt, lyckligt och uppfyllande liv.